plus minus gleich

«Вливание» средств за счет агентов

«Вливание» средств за счет агентовВ 2009 году доходы самых значительных российских платежных систем составили: «ОСМП» - 175 млрд. руб. (33% всего рынка), «CyberPlat» - 155 млрд. руб. (29%), «E-port» - 74 млрд. руб. (14%), «Евросеть» - 53 млрд. руб. (10%). Первый квартал 2009-го года показал небольшой сдвиг в этой «иерархии». Если в «E-port» изменений не произошло, то в «ОСМП» процентный рост составил 4%, а в «CyberPlat», наоборот, снизился до 25%. Являясь с 2008 года частью одного холдинга («OE Investments»), компании «E-port» и «ОСМП», однако, по-прежнему совершают независимые друг от друга операции.

По словам Бориса Кима, председателя комитета по платежным системам и банковским инструментам Национальной ассоциации участников электронной торговли, кроме трех крупнейших платежных систем, стоит отметить деятельность таких систем как «Лидер», «Элекснет», «Платежка», «Свободная касса», «Мгновенно». Подразделение компании «Евросеть», носящее одноименное название, нельзя охарактеризовать как платежную систему: оно работает по договорам, заключаемым с операторами сотовой связи напрямую, однако все остальные типы платежей производятся с участием различных операторов, таких как «ОСМП» и «CyberPlat». Большинство производителей платежных терминалов осуществляют запуск собственных систем платежей. Так, компания «Стамп» (г. Москва) имеет софт, выполненный на базе Linux, и применяет его в своей сети автоматов моментальной оплаты, а также снабжает им своих региональных партнеров. Как утверждает Борис Ким, именно консолидация является ведущей тенденцией на рынке систем моментальных платежей. 

Всего в России насчитывается порядка 15-ти платежных систем, которые являются крупными. Все они работают по агентской схеме. Исключение составляет группа компаний «Элекснет», которая самолично владеет всеми своими платежными терминалами. В целом данная ниша рынка представляет собой обширное пространство для организации бизнеса, как малого, так и среднего - в целом, количество агентов по стране составляет более чем 20 тысяч (по информации НАУЭТ). Из них примерно 50% - это индивидуальные предприниматели, у которых во владении имеется не более трех автоматов моментальной оплаты, да и то зачастую арендованных у агента «покрупнее». ИП выполняют сбор денег и переводят их платежной системе, а та в свою очередь в момент, когда происходит транзакция, переводит деньги со своего банковского счета (депозита) в последнюю инстанцию (оператору сотовой связи, интернет-провайдеру и т.д.).

Процесс формирования дохода, получаемого с помощью терминалов моментальной оплаты, осуществляется двумя путями. «Верхняя» комиссия, назначаемая платежным агентом (тем, кто является оператором терминалов), поступает ему же в «карман». Она отражается на сенсорном мониторе автомата и видна любому плательщику. Ее сумма, как правило, составляет примерно 5% от всех уплачиваемых через аппарат денег. Еще один источник дохода для агента - это отчисления ему платежной системой части тех денежных средств, которые она получает от основных поставщиков услуг (например, операторов сотовой связи и пр.). Величина этих отчислений официально не называется, но существует информация о том, что операторы сотовой связи выплачивают около полутора процентов от суммы внесенных через терминал денег, из них 1% принадлежит агенту и 0,5% - системе платежей.

Работа платежной системы по схеме типа «агент» активизировалась практически в правовых условиях. Такие законодательные документы как «О защите прав потребителей», «О связи», Гражданский кодекс Российской Федерации, затрагивают бизнес терминалов мгновенной оплаты лишь «краем», не углубляясь в его структуру и особенности. Все старания, направленные на урегулирование данного вида бизнеса до появления нового закона представляли собой попытки его ликвидации вообще. Центробанк России в 2007 году выпустил ряд указаний, направленных на прекращение деятельности «агентских» схем. Также, месторасположение терминалов приема платежей ограничивалось офисами, то есть специальными обособленными помещениями, оснащенными 50-ю стационарными местами для работы сотрудников, срок аренды которых должен составлять не менее шести месяцев. К тому же, произошло урезание списка услуг, предлагаемых к оплате через платежные терминалы. В случае активизации всех указаний, рынок платежных терминалов представляли бы лишь банки.

По словам Владимира Лопатина, время начала действия инструкции Центробанка РФ - 12 ноября 2007 года, однако несколькими днями ранее назначенного срока было проведено совещание, в котором приняли участие причастные к этому бизнесу стороны, ЦБ, Минфин и МВД, решившие оставить требования к автоматам быстрой оплаты без изменений. Была сформирована рабочая группа, произведшая закон, начинающий действовать в будущем году.

В этом законе отсутствует пункт о постановке агентов на учет в РФМ (Росфинмониторинг), что, по мнению банкиров, создает трудности для надзора за следованием ими правил по соблюдению противодействующих мер незаконному «отмыванию» средств. Они считают, что появление закона станет для юридических лиц сигналом к активному уклонению от уплаты налогов, так как они смогут получать доходы от своей работы с помощью системы денежных переводов не банковского происхождения. Размещение в платежном терминале фискального регистратора не поможет решить проблему, ввиду того, что в законе четко не оговорены механизмы контроля.

У игроков рынка автоматов моментальной оплаты несколько иной взгляд на сложившуюся ситуацию. По мнению Алексея Няненко, генерального директора компании «E-port», в основном банки занимаются выдачей кредитов, приемом денежных средств для пополнения счетов и депозитов, а также иными классическими операциями по финансовым услугам. Он считает, что «мизерные» платежи за услуги операторов сотовой связи и интернет-провайдеров никогда не станут для банков приоритетными ввиду их очень низкой доходности. Как утверждает господин Няненко, оплата банковских кредитов и коммунальных услуг более значимы для банков, однако в данной группе услуг просматривается сходство технологий. По его словам, уже не одна сотня банков ведет плодотворное сотрудничество с компанией «E-port», которая принимает платежи от их клиентов, и ежемесячно список партнеров компании становится на десятки кредитных организаций больше.

Как уверяет Борис Ким, тема противодействия закону всеми банковскими структурами страны вообще не затрагивается. По его мнению, недовольство выражают два крупных банка с множеством филиалов - «ВТБ-24» и «Сбербанк», которые хотят отвоевать коммунальные платежи. Господин Ким приводит в качестве примера Сбербанк и утверждает, что у него нет задачи организации своей сети платежных терминалов, а потому есть желание «зачистить» рынок моментальных платежей.

По словам Бориса Кима, ФАС не возражает, защита прав потребителей обеспечена новыми поправками в законе, установка в платежные терминалы контрольно-кассовой техники (ККТ) будет содействовать борьбе в «отмыванием» средств. Господин Ким уверяет, что контроль над действиями платежных агентов банками ведется и без того, закон "О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансировании терроризма" даже обязал их делать это.

Новый закон, поддержав присутствие агентов на рынке моментальных платежей, поставил перед ними задачи. Так, с нового 2010 года во всех автоматах мгновенной оплаты надлежит установить оборудование контрольно-кассового назначения.

Ненужные автоматы приема платежей.

Действия вышестоящих органов являются не единственной угрозой для рынка платежных терминалов. В скором времени рост рынка может замедлиться также из-за перенасыщения.

По словам Андрея Иванова, менеджера по работе с клиентами компании «ЮНЭКТ», на сегодняшний день в одних только крупных городах России аппараты моментальной оплаты располагаются очень кучно, они встречаются как в больших гипер- и супермаркетах, торговых центрах, так и в маленьких киосках. По его мнению, уже совсем скоро наступит то время, когда произойдет серьезное замедление роста появления новых терминалов.

Однако кое-кто из участников рынка видит проблемы в более «розовом» цвете. Как утверждает Владимир Лопатин, возглавляющий компанию «ОСМП», сегодня платежные терминалы в больших городах нашей страны располагаются плотностью один автомат на одну тысячу человек, а в регионах - один автомат примерно на 3-3,5 единиц народонаселения. По его мнению, будущий рост вполне имеет место быть, ведь происходит активное строительство новых магазинов, гипермаркетов, торговых центров, что влечет за собой появление новых арендных мест. По словам господина Лопатина, можно прогнозировать рост рынка автоматов моментальной оплаты и назвать цифры, составляющие 15-20% в год на протяжении как минимум трех ближайших лет.

Чтобы найти как можно больше потенциальных клиентов, многие владельцы платежных терминалов устанавливают автоматы вне помещений. Например, на недавно прошедшей выставке под названием «Терминалы. Вендинг. Киоски-2009» в рамках презентации новых моделей платежных терминалов было показано большое количество автоматов, созданных в расчете на использование их на улицах (с учетом специфики климатических условий). Терминалы для установки вне помещений часто напоминают фортификационные сооружения (крепости, блокгаузы в миниатюре). Так, компания «Comepay» (г. Ростов-на-Дону) выполнила изготовление своих новейших моделей автоматов для улиц из листовой стали шириной 4 мм, причем отверстие, в которое плательщик помещает денежные купюры, снабжено «шторками» автоматического типа, сделанными из железа и ограждающими автомат от негативных действий людей и погодных условий. Аппарат начинен датчиками, ведущими контроль над степенью влажности и температурным уровнем, производя в случае надобности автоматическое включение функции подогрева терминала для его полноценной работы при низких температурах воздуха.

Бизнесмены, владеющие терминалами моментальной оплаты, планируют привлечение клиентов как с помощью увеличения количества предлагаемых к оплате услуг, так и наращивания функционала своих автоматов. Так, в отдельные аппараты, принадлежащие компании «ОСМП», недавно были введены в использование функции оплаты ряда страховок и штрафов ГИБДД.

По утверждению Владимира Андрюшина, директора департамента электронных административных регламентов компании «Ай-Теко», не стоит ждать кардинальных переворотов в плане развития технической стороны платежных терминалов. Он считает, что обновления произойдут лишь в отношении увеличения предлагаемых к оплате через платежный терминал услуг. По словам господина Андрюшина, на сегодняшний день пользователи все активнее оплачивают услуги ЖКХ через автомат моментальной оплаты, поэтому скоро они обратятся и к оплате иных типов услуг, например, государственных (за выдачу справки из ЖЭКа, налоговые платежи, регистрация транспортного средства, и т.д.).

Есть будущее у варианта оплаты через платежные терминалы товаров, приобретенных в интернет-магазинах. По словам Ирины Кузнецовой, директора интернет-магазина «Allsoft.ru», постоянные клиенты находят весьма подходящим для себя иметь терминалы моментальной оплаты «под рукой» (вблизи дома или места работы), пребывающие круглые сутки в рабочем состоянии. Как она утверждает, на сегодняшний день автоматы приема платежей предпочитают использовать 3% покупателей интернет-магазинов.

Ряд экспертов утверждает, что в скором будущем терминалы мгновенной оплаты будут предлагать пользователям не только осуществить платеж, но и совершить приобретение (DVD-дисков и т.д.). Среди них также существует мнение о том, что в ближайшее время в платежных терминалах появится функция продажи билетов на поезда и самолеты. Вполне вероятно, что вскоре через автоматы моментальной оплаты будут реализовывать билеты различных лотерей.

Возможны и другие варианты, например, внедрение в аппарат функции реализации различных программ и контента для мобильных телефонов (музыки, рингтонов, заставок, и пр.). По словам Ивана Архипкина, исполнительного директора группы компаний «MSN Media» (г. Москва), в скором времени появится целая сеть сенсорных контент-киосков, причем уже сегодня функционирует ряд подобных автоматов, которые очень популярны в регионах, в связи с ограниченной возможностью доступа людей во всемирную сеть. Как он утверждает, многие пользователи, пришедшие оплатить с помощью платежного терминала мобильную связь, за скромную денежную сумму скачивают понравившиеся им изображения, мелодии, используя инфракрасный порт или Bluetooth.

http://www.historays.ru/index/rycari/0-220

 

Отправьте нам заявку





Нажмите на изображение, чтобы его изменить


Доставка Qiwi Visa Plastic